PERf. 05 Aralık 2017 Tarihli Resmi Gazete’de yayınlanan ve 4734 Sayılı Kamu İhale Kanunda yapılan düzenleme ile firmaların ihalelere katılırken banka teminat mektubu yerine kefalet sigortası kapsamında düzenlenen kefalet senetlerini sunmalarına imkân tanınmış ve ihalelerde teminat mektubu olarak Türkiye’de yerleşik sigorta şirketleri tarafından kefalet sigortası kapsamında düzenlenen kefalet senetlerinin de verilebileceği düzenlenmiştir. Bu kapsamda Erkyıl Sigorta tarafından acentesi olduğu kefalet sigortası düzenlemeye yetkili sigorta şirketleri tarafından Kamu ihalelerinde kullanılmak üzere Kefalet Senetlerini düzenlemeye başlanmıştır. Firmalar açısından kredi limitlerinin daha da önem kazandığı bu günlerde Kefalet Sigortası ve ona bağlı Kefalet Senetleri özel sektörün teminat ihtiyacının karşılanmasında yeni ve ek bir kapasite oluşturmuştur. Bu şekilde, bankalarca hali hazırda teminat ihtiyacı için kullandırılan kredi limitlerinin reel sektör tarafından başka alanlarda kullanımının önü açılmış ve teminat ihtiyaçlarının karşılanması için alternatif ürün sağlanmaktadır. Genel Şartlar İçin Tıklayınız Özellikleri Genel olarak Kefalet sigortası, lehtar olan alacaklının zararlarını sigortalı adına telafi edip ödeyen eden sigortadır. Kefalet sigortası ile sigorta şirketi, sigortalının “kefili” olmakta ve sigortalı, lehtara olan taahhüdünü yerine getirmediği takdirde lehtarın maruz kaldığı zararları tazmin etmeyi taahhüt etmektedir. Kefalet sigortası, aslında teminat mektubu ile aynı özelliklere sahip bir üründür. Kefalet sigortası borçlunun bankalar nezdindeki kredi limitlerinin tüketilmemesi bakımından sigortalılar için ek bir avantaj sağlamaktadır. Kefalet Sigortası Genel Şartları tarihinde Hazine Müsteşarlığı tarafından yayınlanmıştır. Kefalet Senetleri hazine tarafından ruhsat verilen sigorta şirketleri tarafından düzenlenebilmektedir. Türleri Teminat Türleri ve Tanımlar Aşağıdakilerle sınırlı olmamak üzere, bu sigorta kapsamında sunulan teminatların tanımları aşağıdaki gibidir. Avans Ödeme Teminatı Bir ihale, proje ya da mal ve hizmet ticareti kapsamında avans ödeme alan tarafın, lehtara karşı yükümlülüklerini yerine getirmemesi ve avansın geri ödenmemesi riskine karşı teminat sağlar. İmalat / Bakım / Onarım Teminatı İnşaat, mühendislik ya da makine üretimi gibi iş performansının iş teslimi sonrasında değerlendirildiği hallerde, iş teslimini takiben belli bir süre sonra işçilik kusuru sonucu ortaya çıkan zararlara karşı teminat sağlar. Emniyeti Suistimal Teminatı Kefalet senedinde ismi belirtilen çalışanların, hile, dolandırıcılık, zimmete para geçirme gibi eylemleri nedeniyle, işverenin zarar görmesine karşı teminat sağlar. Gümrük ve Mahkeme Teminatı Vergi daireleri, gümrük idareleri ve mahkemelerin lehdar olarak yer aldığı, bir dava açılabilmesi, gümrükten malın çekilebilmesi veya gümrükleme işleminden doğan hata nedeniyle doğabilecek kamu alacağının karşılanması için sigorta ettirenden talep edilen kefalet teminatı türüdür. İhaleye Katılım Geçici Teminat Teminatı Sigorta ettirenin ihalenin tamamlanması öncesinde ihaleden ayrılması, ihaleyi kazanması halinde sözleşmeyi imzalamaktan vazgeçmesi, ihale kapsamında sunması gereken teminatları sunamaması riskine karşı teminat sağlar. Ödeme Teminatı Tüm taşeronlara ve işçilere yapılacak ödemelerin yapılmamasına karşı teminat sağlar. Performans Teminatı Proje sahibinin yükümlülüklerini sözleşmede belirlenen şartlara uygun şekilde yerine getirmemesi riskine karşı teminat sağlar. Sigorta ettirenin yükümlülüğünü yerine getirememesi durumunda, sigortacı yeni bir yüklenici ile anlaşıp işin tamamlanmasını da sağlayabilir. Sözleşme Teminatı Borçlunun sözleşmeden kaynaklanan yükümlülükleri gerektiği şekilde yerine getirmemesine karşı teminat sağlar. Kamu İhaleleri Teminatı Sigortalının, 4734 sayılı Kamu İhale Kanunu ve ilgili diğer mevzuata tabi ihalelerde teminatın gelir kaydedilmesine neden olabilecek risklerine karşı kayıtsız – şartsız, kesin, asli, sigortalının yükümlülüğünden bağımsız, ilk talepte ödeme kaydını içeren teminat türüdür. Bu teminat, ekli klozlar dahilinde verilir. Kamu Alacakları Teminatı Sigortalının, 6183 sayılı Amme Alacaklarının Tahsil Usulü Hakkındaki Kanuna istinaden kamu alacağını ödememesi riskine karşı kayıtsız – şartsız, kesin, asli, sigortalının yükümlülüğünden bağımsız, süresiz, ilk talepte ödeme kaydını içeren teminat türüdür. Sık Sorulan Sorular Kefalet Sigortasının Avantajı Nedir? Kefalet Sigortasının Avantajı Nedir? Kefalet sigortası banka teminat mektubu ile aynı özelliklere sahip olmakla birlikte bankadan kullanılan mektuplar sigortalının kredi notlarında gayri nakdî kredi olarak görünüp teminat mektubu kullanan firmanın kredi limitlerinde daralmaya sebep olmaktadır. Teminat mektubu yerine kefalet sigortası düzenlendiğinde ise firmanın kredi limitlerinde gayri nakdî veya nakdî kredi kullanımı görünmeyeceği için firma bankadaki limitlerini asıl gerekli olan kredi kullanımı yönünde kullanmasını sağlamaktadır. Ayrıca kefalet senedi veren sigorta şirketleri kredi kullanım ücreti, limit tahsis ücreti gibi hiçbir ek ücret talep etmemektedir. Kefalet Sigortası En Çok Hangi Sektörlerde Kullanılır? Kefalet Sigortası En Çok Hangi Sektörlerde Kullanılır? Kefalet sigortası konusu ve kapsamı itibari ile banka teminat mektubu verilen veya kabul eden her alanda kullanılabilir. Fakat kamu kurumlarının kefalet senetlerini kabul etmeleri zorunlu olmasına rağmen teminatı kabul eden özel sektör ise kefalet senedini kabul etmek veya ret etmek kendi inisiyatifindedir. Kefalet Sigortası Maliyeti Nedir? Kefalet Sigortası Maliyeti Nedir? Kefalet sigortası maliyeti kefalet senedi düzenlenirken sigortalıdan alınan primler ve gereken durumlarda ipotek ve rehin için alınan masraflarıdır. Kefalet Sigortası Primleri kefalet senedi düzenlenecek sigortalının daha önceden sigorta şirketi ile çalışmaları, kefaletin senedinin geçici veya kesin olması, kefalet sigortası ihale için hangi kuruma verileceği gibi birçok etken dikkate alınarak hesaplanmaktadır. Sigorta şirketleri kefalet senedi düzenlerken sadece mektup vadesi kadar sigorta pirimi alırken bankalar teminat mektubu vermek için mektup komisyonunun yanında hesap işletim ücreti, limit tahsis ücreti, limit kullanım ücreti gibi birçok ek kalem talep etmekte ve ayrıca ipotek ve rehin gibi işlemlerde alınan masraflar için sigorta şirketine göre daha yüksek rakamlar istemekte oldukları göz önüne alındığında kefalet sigortası banka teminat mektubu maliyetine göre daha düşük kalmaktadır. Sigorta Kefalet Sigortası Düzenlemek İçin Hangi Belgeler İstemektedir? Kefalet sigortası veren firmalar kefalet senedi düzenlemek ilk olarak talep eden şirkete ait aşağıda belirtilen belge ve mali verileri talep etmektedir. Kefalet sigortası şirketleri gerekli durumlarda ek bilgi ve belgeler isteyebilirler. Lehtar Kurum Bilgisi Kefalet Teminat Türü Kefaletin Vadesi İhale Tarihi Kefalet Tutarı Sigortalı / Borçluya Ait Bilgiler Vergi Levhası Ticaret Sicili Gazetesi Vergi Beyannamesi Mizan Bilanço Gelir Tablosu Son İmza Sirküleri Findeks Raporu Kefalet Senedi Örneği Nereden Bulabilirim? Kamu ihalelerinde kullanılmak üzere düzenlenen kefalet senedi örneği aşağıdaki talebine göre özel formatlarda kefele senedi düzenlenmesi mümkündür. Ak Sigorta Kefalet Sigortası Yapan Şirketler Arasındamıdır? Nisan 2019 tarihi itibari ile Aksigorta şirketinin kefalet sigortası düzenleme ruhsatı bulunmamaktadır. İlerleyen tarihlerde şirket bu branşta faaliyet gösterebilir. Hangi İhalelerde Kefalet Sigortası Kullanılabilir? Kefalet sigortası kamu ihale kanununa göre kamu tarafından açılan bütün ihalelerde kefalet senetleri teminat mektubu yerine kullanılabilmektedir. Kefalet Sigortası Ücretleri Nasıl Ödenir? Kefalet sigortası primleri kefaletin vadesi ve kefalet tutarına göre hesaplanıp kredi kartından veya banka havalesi yoluyla kefalet sigortası yapan şirketler tarafından tahsil edilir. Kefalet Sigortası Yapan Şirketler Hangileridir? Türkiye’de ihalelerde kefalet sigortasının tam anlamıyla kullanılmasına 2018 yılında başlanmış olup henüz birkaç adet sigorta şirketinin kefalet senedi düzenleme ruhsatı vardır. Kefalet sigortasını yapan sigorta şirketlerinin öncülüğünü Quick Sigorta yapmaktadır. Kefalet Sigortası Veren Firmalar Kefalet Senetlerini Ne Karşılığı Vermektedir? Kefalet sigortası yapan sigorta şirketleri kefalet senedi talep eden firmaların mali kayıtlarını inceledikten sonra kefalet tutarı TL ye kadar imza veya çek karşılığı kefalet senedi verebilmektedir. TL yi aşan kefalet senedi talepleri için araç rehin veya ipotek karşılığı düzenlenmektedir. Kefalet Sigortası Banka Teminat Mektubu Yerine Kullanılabilirmi? Kefalet sigortası banka teminat mektubu ile birebir aynı özelliklere sahip olup kefalet sigortası kamu ihalelerinde banka teminat mektubu yerine kullanılabilmektedir. Kefalet Sigortası Nasıl Alınır? Kefalet sigortası almak için acenteliğimizle irtibata geçmeniz ve gireceğiniz ihale ile ilgili bilgileri ne kadar teminat istediğinizi ve mali verilerini paylaşmanız ilk aşamada yeterlidir. İnceleme aşamasından sonra kefalet senedinin hangi şartlarda verilebileceği bilgisi sizinle paylaşılarak kabul etmeniz durumunda belge düzenlenmektedir. Geçici Kefalet Senedi Nereden Alınır? Geçici kefalet senedi almak için acenteliğimizle irtibata geçebilirsiniz İhalenin Başlamadan İptal Edilmesi Sebebiyle Düzenlenen Kefalet Senedinin İptali Edilmesi ve Alınan Prim iade Edilmesi Mümkünmüdür? İhalenin iptali sebebi ile düzenlenen kefalet senedinin iptali yapılabilir. Düzenlenen Bir Kefalet Senedi Vade Ortasında Şirkete Geri İade Edilmek İstenilirse Gün Esasına Göre Prim İadesi Olurmu? Düzenlenen kefalet senedinin vadesi tarihinden önce iade edilmesi sebebi ile prim iade yapılmamaktadır. KEFALET SİGORTASI 05 Aralık 2017 Tarihli Resmi Gazete’ de yayınlanan ve 4734 Sayılı Kamu İhale Kanunda yapılan değişiklikle firmaların ihalelere katılırken banka teminat mektubu yerine kefalet sigortası kapsamında düzenlenen kefalet senetlerini sunmalarına imkan tanınmış ve ihalelerde teminat mektubu olarak Türkiye’de yerleşik sigorta şirketleri tarafından kefalet sigortası kapsamında düzenlenen kefalet senetlerinin de verilebileceği düzenlenmiştir. Banka garanti mektuplarına alternatif olan “Kefalet Sigortaları” ile birlikte bankalardaki limitlerinize / teminatlarınıza dokunmaksızın sigorta yaptırabilirsiniz. Kefalet Sigortası, sigortalı tarafından yasal veya sözleşmeden doğan yükümlülüklerini ihlal etmesi halinde, buna karşılık gelen tazminat tazmin etmekle yükümlü olduğu sigorta sözleşmesidir. Türleri aşağıdaki gibidir; İhaleye Katılım Geçici Teminat Avans Ödeme Teminatı Performans Teminatı İmalat/Bakım/Onarım Teminatı Önemli Kriterler Nelerdir? Firmanın finansal yapısı son 3 senelik firma finansallarının paylaşılması gerekmektedir. Girilecek ihalenin türü Firmaların bankalarla çalışma şekli İhalenin hangi kanuna göre düzenlendiği Şartname Sigortacı, lehdara karşı borçluya doğrudan kefalet yoluyla kendisi kefil olabileceği gibi, dolaylı kefalet yoluyla banka, kredi garanti kuruluşları veya diğer finans kuruluşlarının borçlunun yükümlülüğü için lehdara karşı kefil olmalarına bağlı olarak teminat sağlayabilir. Kimlere Kefalet Sigortası Verilebilir? Mal ya da ürün teslimi olacak ihalelere, Verilecek hizmet ihalelerine, Kamu ihalelerine Sigorta Teminatı Nasıl Öder? Kefalet sigorta sözleşmesi ile sigortacı, borçlunun poliçede tanımlanan borç yükümlülüğünü yerine getirememesi rizikosuna karşı, bu genel şartlarda ve poliçe özel şartlarında belirtilen hüküm ve şartlar çerçevesinde, borçluya kefil olarak poliçede belirtilen lehdara teminat sağlar. Sigortacı bu sigorta sözleşmesi çerçevesinde üstlendiği yükümlülük uyarınca ilgili lehdar veya lehdarlara ödeme yapar. Türkiye’de yeni bir alan olan, dünyada ise yaygın olarak kullanılan kefalet sigortası, çok sayıda türeve sahip bir finansal enstrüman olarak karşımıza çıkıyor. Kefalet sigortalarının ülkemizde en yaygın kullanımının kamu ihalelerinde olduğunu belirten Maher Holding Sigorta Grup Başkanı ve Quick Sigorta Genel Müdürü Ahmet Yaşar, her türlü taahhüte karşı kefalet sigortası düzenlenebileceğinin altını çizdi. Türkiye’de yeni bir alan olan, dünyada ise çok yaygın olarak kullanılan kefalet sigortası; kamu ihale süreçlerinde özel sektörün teminat ihtiyacını karşılamak, bankalarca düzenlenen teminat mektuplarına ayrılan kredi limitlerinin ihtiyaç duyulan diğer alanlarda kullanılmasının önünü açmak ve reel sektörün elini rahatlatmak gibi amaçlarla kullanılıyor. Türkiye’de bir ilk olarak firmalar ihalelere katılırken teminat mektubu yerine Quick Sigorta Kefalet Sigortası kapsamında düzenlenen kefalet senetlerini sunabiliyorlar. Kefalet sigortasından bahseden Maher Holding Sigorta Grup Başkanı ve Quick Sigorta Genel Müdürü Ahmet Yaşar, “Kefalet sigortası dünyada var olan bir sigorta ürünü. Hatta şöyle ki dünyada banka teminat mektubu gibi bir kavram çok fazla yok. Bu işlerin ana vatanı diyebileceğimiz Amerika’da %100 oranında kefalet senetleri kullanılıyor. Bankalar bu alanda yoklar. Latin Amerika’da bu oran %75, Asya’da %50, Avrupa’da ise %25 civarlarında. Ülkemizde ise sigorta şirketlerinin bu konuda arzı ve yasal bir düzenlemesinin olmaması sebebiyle 2015 yılına kadar kefalet sigortası kavramı pek konuşulmamıştı” ifadelerine yer verdi. EN YAYGIN KULLANIM ALANI KAMU İHALELERİ’ Yaşar, 2015 yılında Kefalet Sigortası’nın Genel Şartları’nın yayımlanmasıyla ve 2017 yılında Kamu İhale Kurumu’nun Kamu İhale Kanunu’nda yaptığı değişiklikle birlikte kefalet sigortalarının kullanımının önünün açıldığını belirtti. Quick Sigorta’nın 2018 yılında kamu ihaleleri için hem geçici hem de kesin kefalet senetlerini vermeye başladığını kaydeden Yaşar, Quick Sigorta’nın bu konuda arz sahibi olmasıyla birlikte Türkiye’de 2018 yılından itibaren kamu ihalelerinde yoğun miktarda kefalet senetlerinin kullanılmaya başlandığını kaydetti. Kefalet sigortalarının ülkemizde en yaygın kullanımının kamu ihalelerinde olduğunu aktaran Yaşar, her türlü taahhütte kefalet sigortasının düzenlenebileceğini belirtti. DÜNYA GENELİNDE SİGORTA DAHA YOĞUN KULLANILIYOR’ Kefalet sigortasının çok sayıda türeve sahip bir finansal enstrüman olduğuna dikkat çeken Yaşar, “Kefalet sigortasının kamuda verilen, geçici kefalet senetleri, kesin kefalet senetleri, avans kefalet senetleri, özel sektöre verilen kesin kefalet senetleri, eğitim kefalet senetleri, fatura koruma sigortaları, depozito sigortaları, kira koruma sigortaları, bina tamamlama sigortası olmak üzere birçok türevi bulunuyor. Geçtiğimiz sene piyasaya verdiğimiz ve Türkiye’de ilk defa halka arzda taahhüt sağladığımız varlığa dayalı menkul kıymet kefalet sigortası türleri var. Dolayısıyla hem bankacılık ürünlerine hem de diğer finansal kuruluşların ürünlerine alternatif sağlayabilen finansal bir enstrüman kefalet sigortaları. Amerika’da bu süreçte tamamen sigorta şirketleri yer alıyor. Kefalet sigortaları gerçek anlamda bir sigortacılık ürünü. O yüzden dünya genelinde sigorta şirketleri kefalet sigortalarını daha yoğun kullanıyor. Ülkemizde ise hem bankalarımız teminat mektubu düzenliyor hem de kefalet sigortası düzenlemeye ruhsatlı sigorta şirketlerimiz kefalet sigortası ve buna bağlı olarak da kefalet senedi düzenleyebiliyorlar” dedi. KEFALET SİGORTASINDA BÜYÜK BİR HACİM VAR’ Kefalet sigortasının büyük bir hacminin var olduğunu, aynı zamanda da dikkatli yönetilmesi gereken bir havuz olduğunu vurgulayan Yaşar, sözlerine şöyle devam etti “Kefalet sigortası derken bir kasko, nakliyat ya da trafik sigortasından bahsetmiyoruz. Alışık olduğumuz prim hesaplarına uygun bir portföyden de bahsetmiyoruz. Daha uzun süreli bir süreçten bahsediyoruz. Çünkü bu alanda yeni risklerle karşı karşıyayız. Mutlaka bankacılık sektöründen deneyim sahibi bankacı ve finansçı arkadaşlarla birlikte hareket etmemizi gerektiren bir alan. Bu noktada Quick Sigorta olarak en az 3 kefalet sigortası mali analiz ekibi oluşturduk. Dolayısıyla mali analizden, finansal analize ve birçok hukuk alanına dair bilmemiz gereken süreçler var. Kefalet sigortası diğer tüm sigorta ürünlerinden farklı olarak kısmi hasarın olmadığı bir ürün. Kefalet sigortalarında nakden ödenmesi gereken taahhütler söz konusu olduğu için pertotal hasarlardan bahsediyoruz. Dolayısıyla aslında kaşıkla topladığınız primleri kazanla iade etmeniz söz konusu olabilir. O yüzden kefalet sigortası ürününde büyük bir hacim var ancak dikkatli yönetilmesi gereken bir havuz bu alan.” ELEKTRONİK KEFALET DÜZENLEYEBİLEN İLK ŞİRKET’ Kefalet sigortasında elektronik imza döneminin başlamasıyla ilgili süreci konuşan Yaşar, “2017 yılındaki Kamu İhale Kurumu’nun yaptığı düzenlemeyle birlikte 2018 yılında Quick Sigorta başta olmak üzere sigorta şirketleri hem geçici hem de kesin kefalet senetlerini ihaleler için düzenlemeye başladı. Pandemi sürecinde dijitalleşmenin daha da önem kazanmasıyla beraber Kamu İhale Kurumu elektronik ihaleler konusunda adımlar atmaya başladı ve Elektronik İhale Yönetmeliği’ni yayımladı. Elektronik İhale Yönetmeliği yayımlandığında artık beklenti hem bankalar hem de sigorta şirketlerinin özellikle geçici mektupları elektronik ortamda Takasbank üzerinden Kamu Teminat Yönetim Platformu’na teslim etmesiydi ancak 2004 senesinde çıkan 5070 sayılı Elektronik İmza Kanunu’nun 5’inci maddesinde yer alan “Banka teminat mektupları dışındaki teminat sözleşmeleri, güvenli elektronik imza ile gerçekleştirilemez” hükmüne bağlı olarak sigorta şirketlerinin elektronik kefalet senedi düzenleyemeceğine dair bir problemle karşılaştık. Dolayısıyla bu kanunda değişiklik yapılması gerekiyordu. SEDDK başta olmak üzere TSB, Hazine ve Maliye Bakanlığı devreye girdi ve sonuçta SEDDK’nın girişimiyle 25 Aralık 2021 tarihinde yayımlanan torba yasayla birlikte Elektronik İmza Kanunu’nda teminat mektubu ve Türkiye’de yerleşik sigorta şirketleri tarafından düzenlenen kefalet senetleri ibaresi eklendi. Bu ibarenin eklenmesiyle birlikte 25 Aralık 2021 tarihinden itibaren elektronik kefalet senetlerinin düzenlenmesinin önü açıldı. Bunun üzerine Sigorta Bilgi Merkezi ve Takasbank hazırlıklarını yaptılar, 30 Aralık tarihinde SEDDK bir genelge yayımladı. Quick Sigorta olarak 31 Aralık tarihinde bu başvuruları kabul etmeye hazır hale geldik ve 3 Ocak tarihinde bu mektupları Takasbank Kamu Teminat Yönetim Platformu’na gönderebilir hale geldik” şeklinde konuştu. ONLINE KEFALET SİGORTASI İLE SAHTECİLİK ÖNLENİYOR’ Yapılan düzenlemeyle birlikte hem elektronik ortamda geçici teminat mektuplarını hem de kâğıt ortamında yapılan kamu ihaleleri için geçici teminat mektuplarını elektronik ortamda gönderilebildiğini ifade eden Yaşar, “Kefalet sigortası yaklaşımıyla Quick Sigorta %100 online bir şekilde ihaleye teminat mektubunu iletmiş oluyor. Bu durumda sahteciliğin önüne geçiliyor. Geçtiğimiz yıllarda çok sayıda sahte kefalet senetleri piyasada yer aldı. Bu hem Kamu İhale Kurumu’na zarar verdi hem de birçok iş insanının ihalelerden haksız yere elenmesine sebep oldu. %100 Online Kefalet Sigortası ile sahtecilik önlenirken güvenlik problemi ortadan kalkıyor, ihalelere katılım artıyor” dedi. İhaleye girebilmek için genel olarak teminat mektubu gerekmektedir. Bunun nedeni ise karşı tarafın güven talep etmesindendir. Her ne kadar büyük ve güç bir firma olsa dâhil özel ve kamu ihalelerine girebilmek için teminat mektubu gerekir. Teminat mektubu önceleri bankalardan tahsis edilmekteydi. 2014 yılında Hazine Müsteşarlığı tarafından yayınlanan kefalet sigortası ile firmalara ek bir alternatif sunulmuştur. Kefalet sigortası, borçlunun sigorta sözlemesin de yer alan sorumluluğunu yerine getirememesinden dolayı ortaya çıkan mali kayıpları karşılamaktadır. Yani sigortacı borçluya kefil olmaktadır. Her meslek grubuna göre farklı teminatlar sunmaktadır. Yazımızı okumaya devam ederek kefalet sigortasının kapsamında sunulan teminat türleri hakkında bilgi sahibi olabilirsiniz. Kefalet sigortası Teminat Türleri Nedir? Kefalet sigortası içeriğinde sektöre göre oluşturabilecek 10 adet farklı teminat bulunmaktadır. Kurum veya kuruluşlar ihtiyaçlarına göre bu teminatlar arasında seçim yapabilmektedir. Sigorta kapsamında sunulan teminatlar; Avans ödeme teminatı, İmalat / bakım / onarım teminatı, Emniyeti suistimal teminatı, Gümrük ve mahkeme teminatı, İhaleye katılım geçici teminat teminatı, Ödeme teminatı, Performans teminatı, Sözleşme teminatı, Kamu ihaleleri teminatı, Kamu alacakları teminatından Avans Ödeme Teminatı Avans ödeme teminatı, lehdardan bir proje, ihale, veya mal ve hizmet karşılığında avans alan kişinin lehdara karşı olan sorumluluklarını yerine getirememesi veya geri ödeme yapamaması durumuna karşı lehdarı teminat altına almaktadır. 2- İmalat / Bakım / Onarım Teminatı İmalat / bakım / onarım teminatı, inşaat, mühendislik veya makine üretimi gibi kusurun iş tesliminin sonucunda anlaşıldığı sektörlerde iş teslimin ardından belirli bir süre sonucunda ortaya çıkan zararlara karşı teminat sağlamaktadır. 3- Emniyeti Suistimal Teminatı Emniyeti suistimal teminatı, kefalet sigortasında yazılı olan çalışanların zimmetine para geçirme, dolandırıcılık ve hile gibi eylemleri sebebiyle işverenin uğrayabileceği zararları teminat altına almaktadır. 4- Gümrük Ve Mahkeme Teminatı Gümrük ve mahkeme teminatı, Vergi daireleri, gümrük idareleri ve mahkemelerin alacaklı olduğu durumlarda sözleşmeye konu olan malların gümrükte yaşanan sorunlardan dolayı oluşabilecek kamu alacakları için teminat sağlamaktadır. 5- İhaleye Katılım Geçici Teminat Teminatı İhaleye katılım geçici teminat teminatı, sigortalının katılıp kazanmış olduğu ihaleden sözleşme imzalamadan ayrılması, ihalenin kapsamında sunulması gereken teminatların sunulmaması veya ihale kapsamında olan sorumluluğun tamamlamadan ayrılması durumuna karşı lehdarı güvence altına almaktadır. 6- Ödeme Teminatı Ödeme teminatı, ihaleye katılan firmanın çalışanlarına veya taşeronlarına ödeme yapmama riskine karşı teminat sağlamaktadır. 7- Performans Teminatı Performans teminatı, sigorta ettirenin sorumluluklarını sözleşmede belirtilen şartlara uygun biçimde yerine getirmemesi durumuna karşı güvence sağlar. Bu durumda sigortacı farklı bir yüklenici ile anlaşıp yükümlülüğün yerine getirmesini de sağlayabilmektedir. 8- Sözleşme Teminat İhale için düzenlenmiş olan sözleşme gereğince yerine getirilmesi gereken sorumluluklar bulunmaktadır. Bu sorumlulukları bazen elde olmayan nedenlerle yerine getiremeyebilir ve sonucunda büyük zararlarla karşılaşabiliriz. 9- Kamu İhaleleri Teminatı Sözleşme teminatı, sigorta ettirenin sözleşmeden kaynaklanan sorumluluklarını doğru bir biçimde yerine getirmemesine karşı koruma sağlar. 10- Kamu Alacakları Teminatı Kamu alacakları teminatı, sigortalının, 6183 sayılı Amme Alacaklarının Tahsil Usulü Hakkındaki Kanuna istinaden kamu alacağını ödememesi riskine karşı kayıtsız -şartsız, kesin, asli, sigortalının yükümlülüğünden bağımsız, süresiz, ilk talepte ödeme kaydını içeren teminat türüdür. Kefalet Sigortası Nerelerde Kullanılır? Kefalet sigortası, sektör fark etmeksizin her sektörde kullanılabilir. Teminat mektubu yerine geçmektedir. Yalnız kamu sektörlerinde kefalet senendi kabul görülürken özel sektörde kabul edilmeyebilir. Bu bağlam ihaleye sunun firmaya ve ihale şartlarına göre değişmektedir. Kefalet Sigortası İçin Gerekli Belge Ve Bilgiler Nedir? Sigorta düzenlene bilmesi için kurum veya kurulaşa ait birkaç belge ve bilgi talep edilmektedir. Bu bilgileri sigorta ettiren doğru ve kesin olarak bildirmesi gerekmektedir. Gerekli olan belgeler; Bilanço, Findeks Raporu, Gelir Tablosu, İmza Sirküleri, Mizan, Ticaret Sicil Gazetesi Vergi Beyannamesi, Vergi Levhası, Hakkediş Tablosu, Firma Faaliyet Raporu Sigortası Kapsamında Rizikonun Gerçekleşesi Halinde Sigortalının Sorumlulukları Nedir? Genel şartlar gereğince rizikonun gerçekleşmesi halinde sigortalının yükümlülükleri; Borcunu sigortalı değilmişçesine ifa etmek için gerekeni yapar. Borcun ifa edilmemesi ve kefaletin devreye girmesi halinde, kefaletin paraya çevrilmesi talebinin sebebine, miktarına veya bakiyesine ilişkin sigortacıya karşı herhangi bir savunma yada itirazda bulunamaz. Sigorta ettiren, ayrıca, kefalet senedi düzenlenmesinin temelini oluşturan, sigorta ettiren ve lehdar arasında kabul edilen, “kontrgaranti verilmesi” anlaşmalarının yerine getirilmemesi sebebiyle ileri sürebileceği savunmalardan da vazgeçmiş sayılır. Mahkeme yoluyla bir ödeme talebinin gelmesi halinde, ihtilafa konu tutar ve maliyet iştirakine karşılık gelen tutar kadar teminatı sigortacıya talep üzerine yazısı Alacak Sigortası Nedir? Kefalet Sigortası Kapsamında Rizikonun Gerçekleşesi Halinde Sigortacının Sorumlulukları Nedir? Genel şartlar gereğince rizikonun gerçekleşmesi halinde sigortacının yükümlülükleri; Lehdar tarafından yapılan tazminat talebini sigorta ettirene bildirip gerekli önlemleri almasını isteyebileceği gibi sigorta ettirenin yanıtı beklemeksizin ödemeyi de yapabilir. Tazminat talebini değerlendirdikten sonra sigorta ettirenin onayını almadan lehdara ödeme yapabilir. Hesaptan silinmiş doğrudan kefaletlerin paraya çevrilmesinin talep edilmesi durumunda, sigorta ettiren kendisine yetki vermişse veya kendi aleyhine icra edilebilir bir yargı kararı verilmişse ödeme yapar. Ödediği tüm tazminat, yasal ve idari masraflar ile ek maliyetleri sigorta ettirenden talep ederKefalet Sigortası Nasıl Alınır? Özel veya kamu sektöründe acılan ihalelere girebilmek için gerekli olan teminat mektubunun yerine geçmekte olan kefalet sigortasını almak için gerekli bilgi ve belgeleri sigorta danışmanlarımıza iletmeniz gerekmektedir. İletmiş olduğunuz bilgiler sigorta şirketlerine iletilmektedir. Bilgiler sigorta risk analistleri tarafından incelenerek risk oranı hesaplanmaktadır. Hesaplanan risk oranı doğrultusunda kefalet sigortası teklifi hazırlanmaktadır. Hazırlanan teklifi değerlendirebilir ve satın alabilirsiniz. Kefalet Sigortası Fiyatları Ne Kadar? Kefalet sigortası istenen teminatlara ve teminat limitlerine göre değişmektedir. Bu nedenle net bir kefalet sigortası fiyatı verilememektedir. Kefalet sigortası fiyatlarını öğrenmek için üzerinde yer alan başvuru formunu doldurmanız yeterlidir. Başvuru formunun doldurmanız üzere sigorta uzmanlarımız sizin için en uygun kefalet sigortası fiyat teklifini hazırlayarak sunmaktadır. Sunulan fiyatları karşılaştırabilir, değerlendirebilir, merak ettiğiniz soruları sorabilir ve kefalet sigortası tanzimi gerçekleştirebilirsiniz. About UsTrade Credit InsuranceState Supported Credit InsuranceInd. InsuranceContact MenuKEFALET SİGORTASILidyalılar Sigorta, teminat mektubu yerine geçen kefalet sigortası/kefalet senedi , harici garanti mektubu düzenlenmesi, sözleşmelerin gözden geçirilmesi ve muhataplara sunulması hizmetini ve mühendislik firmalarını kamu vb. ihalelere girerken geçici teminat mektuplarına , genellikle sözleşmelerinden doğan yükümlülüklerinin yerine getirileceğinin teminatı olarak ta kesin teminat mektupları ve harici garantileri sunmaya ihtiyaç teminatları ve garantileri sunabilme kabiliyeti, ihaleler için teklif sunarken kritik bir ayırt edici faktör olabilir ve bir teminatın sunulmaması, ihale sürecinden elenmeye neden sigorta, kefalet sigortası ürünü ile teminat senetlerinin temin edilmesine yönelik komple bir çözüm sunar. Teminatlar için düzenleme yapılması ve yeterli kapasitenin sağlanmasından teminat mektubu metinlerine ve tazminat yükümlülüğüne ilişkin görüş sunulmasına kadar olan bir yelpaze içinde, yenilikçi ve yüksek kaliteli teminat risk çözümlerini hem yurt içinde hem de küresel ölçekte sunmak üzere organizasyonun ölçeğini, kapsamını ve fikri sermayesini bir araya Sigortası Nedir ?Kefalet Sigortası ; Bankaların vermiş olduğu teminat mektuplarına alternatif olarak sigorta şirketlerinin sunmuş olduğu kefalet kurumlar ile diğer tüzel kişilere hitaben, bir işin veya hizmetin belirli şartlar altında ve belirli süreler içinde yerine getirileceği, aksi halde işi yüklenen tarafından tazminat olarak ödemesi gereken belirli bir tutarın, kefalet sigortası senedi veren sigorta şirketi tarafından ödeneceğinin garanti edilmesidir. KEFALET SİGORTASI ÜRÜNLERİMİZLidyalılar Sigorta olarak Kefalet Sigortası tahtında düzenlediğimiz,Banka Teminat Mektubu’na birebir muadil özellikteki Kefalet Senetlerimizİhaleye Katılım Geçici Teminatı Amir’in ihalenin tamamlanması öncesinde ihaleden ayrılması, ihale sözleşmesini imzalamaktan vazgeçmesi, sunması gereken teminatları sunamaması riskine karşı teminat Ödeme Teminatı Lehdar tarafından Amir’e yapılan avans ödemelerinin, Amir’in lehdara karşı yükümlülüklerini yerine getirmemesi sonucu avansın geri ödenmemesi riskine karşı teminat Teminatı Amir’in işin gerekliliklerini sözleşmede belirlenen şartlara uygun şekilde yerine getirmemesi riskine karşı teminat Teminatı İnşaat, mühendislik, makine üretimi gibi iş performansının değerlendirilmesi sonucu ortaya çıkan zararlara karşı teminat SİGORTASI AVANTAJLARIYurt dışı alacaklılar/işverenler, Türkiye’deki borçlu kurumdan teminat mektubu talep edebilir ve söz konusu teminatı sağlayacak finansal kurumun yatırım yapılabilir kredi notuna sahip olmasını isteyebilirler. Bu gibi durumlarda, S&P tarafından verilen AA- yüksek kredi notu sayesinde, EH Türkiye’nin Kefalet Sigortası tahtında sunacağı teminat mektupları, yurt dışı alacaklı/işveren tarafından doğrudan kabul Hermes global operasyonel +50 ülke ve geniş banka muhabir ağı sayesinde yurt dışındaki alacaklıya/işverene sunulacak teminat mektuplarında aracı herhangi bir başka kuruma ihtiyaç duymaksızın doğrudan kendi içinde mektubu alacaklıya/işverene sunmaktadır. Bu durum, EH Türkiye Kefalet Sigortası’nın rekabetçi maliyet karşılığında ve hızlı bir şekilde Türkiye’deki kurumların teminat ihtiyaçlarına çözüm olmasını Türkiye Kefalet Sigortası işleme ve sözleşmeye özel tazmin şart ve koşullarını teminat mektubunun içerisinde belirterek, daha sonra oluşabilecek haksız tazmin taleplerinin önüne geçilebilmesi konusunda yardımcı kurumlar teminat mektubu ihtiyaçlarını EH Türkiye Kefalet Sigortası tahtında karşılayarak bankalar nezdindeki limitlerini rahatlatabilir ve dolayısı ile nakdi finansman kapasitelerini KEFALET SİGORTASI İLE YANINIZDA OLALIMUluslararası işlemler çoğunlukla, sözleşmenin ifa edilmemesi durumuna ilişkin itirazın sonuçlanmasını beklemeksizin yükümlülüğün yerine getirilmesini gerektirdiğinden anında ödemeli teminat mektuplarınınkullanımını gerektirir. Euler Hermes, yükümlülüklerini yerine getirme sürecinde müşterilerine daha iyi şartlar elde etmesi konusunda yardımcı işlemler çoğunlukla, sözleşmenin ifa edilmemesi durumuna ilişkin itirazın sonuçlanmasını beklemeksizin yükümlülüğün yerine getirilmesini gerektirdiğinden anında ödemeli teminat mektuplarının kullanımını gerektirir. Euler Hermes, yükümlülüklerini yerine getirme sürecinde müşterilerine daha iyi şartlar elde etmesi konusunda yardımcı ülkelere mal satıyor veya hizmet sunuyorsanız, müşterilerinize, ülkelerinin özgün iş yapma biçimlerini dikkate alan teminat ve garantiler dışındaki kamu sektörü otoriteleri açtıkları ihalelerde genellikle kendi ülkelerindeki bir garantörden kefalet talep etmektedirler. Bu durumda bize güvenebilir, ilgili ülkede fronting şirketi olarak hareket eden – gerek Euler Hermes ya da Allianz bağlı kuruluşları gerekse diğer yerel sigorta şirketleri ve bankalar – uluslararası muhabir firma ağımızdan yararlanabilirsiniz. Sizin ya da bağlı kuruluşlarınızın yerel olarak ihtiyaç duyduğu kefaleti, garantimizin desteği ile ÖLÇEKLİ ULUSLARARASI PROJELERDE SÜREKLİ PROFESYONEL HİZMETEuler Hermes’in işlemlere erken aşamada dâhil olması kadar size sunacağı teminat gücü ve çözümleri, pazarlık konusundaki pozisyonunuzu daha da güçlendirebilir. Uluslararası teminat ihtiyaçlarınızda size çözüm Sigortası Genel ŞartlarıA. Sigortanın Kapsamı SİGORTANIN KONUSU Bu sigorta sözleşmesi ile sigortacı, borçlunun poliçede tanımlanan borç yükümlülüğünü yerine getirememesi rizikosuna karşı, bu genel şartlarda ve poliçe özel şartlarında belirtilen hüküm ve şartlar çerçevesinde, borçluya kefil olarak poliçede belirtilen lehdara teminat sağlar. Sigortacı bu sigorta sözleşmesi çerçevesinde üstlendiği yükümlülük uyarınca ilgili lehdar veya lehdarlara ödeme lehdara karşı borçluya doğrudan kefalet yoluyla kendisi kefil olabileceği gibi, dolaylı kefalet yoluyla banka, kredi garanti kuruluşları veya diğer finans kuruluşlarının borçlunun yükümlülüğü için lehdara karşı kefil olmalarına bağlı olarak teminat sigorta anlamında “kefalet”, borçlunun borçlarına kefil olunmasını veya bu borçlarla ilgili sair taahhütler altına girilmesini ifade senetleri şarta bağlı düzenlenebileceği gibi ilk talepte ödemeli olarak da Senedi Nasıl Alınır?Kefalet sigortası ihtiyacı olan şirket finansal değerlendirme için gerekli dökümanları Lidyalılar Sigorta’ya iletir. bilanço vb. Finansal değerlendirmeden sonra Lidyalılar Sigorta varsa taleplerini ileterek fiyat teklifini Sigortası için gerekli sözleşme ve poliçeleri Sigorta talebi onayladıktan sonra, lehdara verilmek üzere bir kefalet senedi sigortası yaptıran şirket yükümlülüklerini yerine getirmezse, lehdarın talebi üzerine Lidyalılar Sigorta devreye Application Form

teminat mektubu yerine kefalet sigortası